Onderwerp: Financiering aankoop via scheepshypotheek

hnrts schreef :
Gaan horen wat in België (buiten een dure persoonlijke lening) mogelijk is heb ik uiteraard als eerste gedaan maar het antwoord van mijn bank (BNP), waar we dus ook de nog lopende hypotheek hebben op onze gezinswoning, heeft mij daarop geantwoord dat zo een (wat zij) "kleine hypotheek" (noemen) voor een aankoop van belangrijke roerende goederen enkel kan indien het gaat om een deels afbetaalde hypotheek die gevestigd is op een ander onroerend goed dan op de gezinswoning. Met andere woorden: hypotheek nemen op overwaarde kan alleen wanneer je een deels afbetaalde hypotheek hebt op een tweede verblijf, een opbrengsteigendom, een vakantiehuis of dergelijke. Niet mijn geval, want de boot zou eigenlijk ons buitenverblijf moeten worden.

Die registratie is bij mijn weten niet verplicht in België maar vrijblijvend.

Als je geen extra hypotheek op je huis neemt, zou ik me afvragen (en dat zal de bank ook doen) of een 30 jaar oude motorsailer wel een goed onderpand is voor een lening. Lijkt me eerder een liability dan een asset. Waarom niet gewoon wat langer sparen?

Jowan schreef : In België is de registratie verplicht, zowel op de binnenwateren als op zee. Als je met de boot niet buiten NL komt hoeft het natuurlijk niet (registratie in NL is immers niet verplicht), maar het is een prima deal: registratie die als officiële vlaggenbrief dient op een koopje. De BIV voor zo'n oude boot is verwaarloosbaar.

Ik zou al sowieso geen pleziervaartuig gaan financieren. Buiten het feit dat een financiering de kosten van een boot nog verder opdrijft dan de normale kosten die aan vrijwel iedere boot verbonden zijn vind ik de constructie die hier besproken wordt veel te complex. Hij zal juridisch best kloppen. Maar wat je eigen rechtspositie is dat zal waarschijnlijk pas aan bod komen als je in gebreke blijft en je rente en aflossing niet betaalt. En dan is het te laat. Dan is een boot ineens geen leuk ding meer, maar een enorm blok aan je been wat je danig in de problemen kan brengen. En daar zou ik dus absoluut geen zin in hebben. Dus mijn advies zou zijn doe het niet en koop pas een boot als je hem kunt betalen.

Mvg Felix

+10

Dat is helemaal de vraag niet en nogal badinerend.
Financieel rationeel had iedereen hier beter een andere hobby kunnen kiezen, maar ook dat is de vraag niet.
Er is genoeg geld voor andere inzichten ook bij de bank.

TS bepaalt het topic. Voor iets anders start je iets zelf.

prima joh, jij snapt het...

Booty24 schreef :
TS vraagt om advies, wij geven het. Wat is het probleem?

Persoonlijk zal ik nooit een boot of een auto financieren, een huis is een ander verhaal. Je in de schulden steken voor een hobby is echt niet slim vind ik. Maar ieder zijn eigen, mijn advies is niet doen
Mvg Grover

Maar ja, nood breekt wet
Met een goed plan is er niets mis met financiering. Moet je wel helder hebben hoe je daar op zo’n kort mogelijke termijn weer vanaf komt.

kijk dan vooral goed wat het onderpand is. Ik zou bijv nooit lenen voor een auto. Op het moment dat je de dealer-deur uitloopt is is je onderpand 5k in waarde gezakt.

AndreAzuree schreef :


Das met een boot ook zo, je schrijft af en nooit bij
Mvg Grover

en daarom dus geen goed onderpand...

AndreAzuree schreef :


Precies en daarom nooit een boot of auto financieren is mijn idee.
Ik ken een echtpaar die een tweede hands auto gefinancierd hebben en vol blijdschap vertelden over vijf jaar is ie echt van ons. Over vijf jaar leeft dat ding niet meer en blijven ze wel met een tekort zitten. Hoe stom kan men zijn
Mvg Grover

en aan het eind van de rit.... het dubbele betaald

sy helios schreef : Doet me denken aan een commerciele vaardigheidstraining die ik ooit volgde en waar de stelling werd geponeerd dat je van een kale kip wel degelijk kan plukken. Als voorbeeld diende bedrijven van het type als de bank van Dirk Scheringa "lenen is sparen in de toekomst".

of een spaarhypotheek,
op de beurs gokken om je schuld met interest over 30 jr af te lossen.

ben er niet ingetuind toen dat hip was (1992)
annuiteiten met max. aflossing please.
check>done

sy helios schreef : Een van mijn beste besluiten uit die tijd op dit gebied was het financieren van mijn huis met behulp van een krediethypotheek, eigenlijk niets anders dan een rekening courant met als maximaal krediet 70% van de waarde van de woning. Vrij opnemen en aflossen. Wel alleen op basis van variabele rente. Voor een prudent iemand als ik de ideale constructie. Wel de mazzel gehad dat na het afsluiten de rente alleen maar bleef dalen.

sy helios schreef :
Dat sowiezo, maar als er een solide financieel plan achter zit heeft TS aan het eind van de rit wél kunnen zeilen in plaats van alleen maar thuis zitten sparen! Of dat "het dubbele" waard is weet ik niet.

sy helios schreef :
Bij een spaarhypotheek hoef je niet per se op de beurs te gokken hoor...
Ik ben er uitermate tevreden over! (oke, niet de volledige hyptoheek is spaar-hypotheek), mar je hebt een lening met rente X, en daartegenover staat een spaarrekening (die je langzaam vult) met diezelfde rente X.

Die rente zet je y-jaren vast en als je die daarna opnieuw moet vastzetten naar nieuwe (dan geldende) tarieven heb je alvast een stuk spaarpot opgebouwd zodat een evt renteverhoging (of verlaing) gedempt wordt omdat je dan ook meer/minder rente krijgt over je spaargeld.

Oh ja, en je houdt over de volledige looptijd de volledige renta-aftrek...

Maar: met de beurs heeft het dus niets te maken!

Groeten,
Johnnie

sy helios schreef :
volgens mij hadden die spaarhypotheken een gegarandeerde spaaropbrengst, dus gokken was het niet.

Wij hebben de aankoop van ons schip ook met een persoonlijke lening gefinancierd voor de laatste 35% van het bedrag. Afbetaald in 5 jaar tijd. Ondertussen wel lekker kunnen zeilen.

Een hobby mag best wat geld kosten en we hebben in het inschatten van de vaste lasten van het schip de eerste vijf jaar die afbetaling daar gewoon in meegenomen en daar een solide financieel plan tegenover gezet.

akkoord, over de hele lijn wordt de boot iets duurder, maar ik zou het zo weer doen. (Maar misschien nu even niet met de huidige rente.)

Toen ik afstudeerde groeiden de bomen tot in het bos, volgens de adviseurs

-inkomen zou 10% per jaar groeien
-waarde onderpand met 6% per jaar
-rendement op de beurs 7% per jaar
-ivm leeftijd en sociale achtergrond zeer lage overlijdensrisico verzekeringspremie

Heel blij dat ik voor een behoudende spaar-hypotheek ben gegaan en niet meer geleend heb dan ik toen durfde

AndreAzuree schreef :
die ze ons voorschotelden wel...

maar misschien weer terug naar TS?
als die nog durft te komen...

trotti schreef : Inderdaad, het is/was een legale belastingontwijkingsconstructie. Ik heb me altijd vermaakt om mensen die klaagden over dat soort constructies van multinationals en dan tijdens de discussie zelf een spaarhypotheek bleken te hebben.