Onderwerp: Scheepshypotheken bestaan ze nog?

Hallo mede zeilers,

Afgelopen weekend kwam een verkoper met de opmerking dat we de boot die we op het oog hebben ook kunnen financieren met een scheepshypotheek. Ik was in de veronderstelling dat deze niet meer bestonden.

Bestaan er nog scheepshypotheken voor plezierjachten?
En als ze er zijn wat zijn dan bekende aanbieders?

Groet,

Onno

Erg hé, de wereldeconomie is nog maar aan het begin van haar herstel bezig en alweer zijn die gasten van de banken bezig...

Ik heb er eentje van de Rabobank.
Maar ABN, ING, Onderlinge en zo zijn er nog wel wat meer.
Hypotheek verstrekkers voor commerciele schepen nemen ook nog wel eens plezier vaartuigen aan.

Voorwaarde is wel dat je de boot laat registreren bij het kadaster (kosten ongeveer 400-450 euro).
Een hypotheek looptijd voor een boot is meen ik maximaal 10 jaar, en je moet aardig wat eigen geld meebrengen. Minimaal 30% meen ik, maar dat kun je beter even opvragen.

Ze bestaan nog wel, heb laatst nog iets over gelezen. Zoek maar eens op 'watersport hypotheek'. Ik zou niet weten waarom je dit zou willen want het is volgens mij weinig anders dan een persoonlijk krediet van bv. 50 mille. Enorme rentepercentages betaal je daarop.

Iedereen moet het natuurlijk voor zich weten maar volgens mij ben je niet goed bezig om een hypotheek te nemen op een luxe-item dat ook nog eens enorm snel in waarde afneemt.

Evaluationcopy schreef : Maar liefst 2.8%... Echt enorm
Een persoonlijk krediet zou me toen ik het afgesloten heb (2009) ruim 12% gekost hebben.

2.8%?
Als dat nu ook nog zo is is dat zeker aantrekkelijk. Heb op dit moment een rendement van bijna 9.2% op mijn vermogen. Zou bijna zonde zijn om dat er dan ik te stoppen.

Kan er alleen weinig over vinden op internet. Hoe heb jij dat toe geregeld?

Hmm dan was het geen echte hypotheek die ik toen gezien heb, maar een verkapte lening. Excuus, vergeet maar wat ik gezegd heb.

Blijf er wel bij dat ik het 'niet zo'n goed' idee vind om voor een luxe product een lening af te sluiten.

Erikdejong schreef :
Da's nu wel heel wat lager .
Zelfs in 2009 ook veel lager danwas de normale rente voor een persoonlijke lening zeker lager dan 12% want dat is wel erg veel hoor. Lijkt eerder op rente op een credit card of lopende rekening .
Nog wat beter is misschien een doorlopend krediet want dat kun je steeds weer gebruiken voor bijv. onderhoud en leuke spulletjes
www.actuelerentestanden.nl/len...diet-vergelijken.asp
Voor een doorlopend Krediet ligt de rente zelfs wat lager dan van gewone leningen.
www.actuelerentestanden.nl/len...ning-vergelijken.asp
Heb je uiteraard ook geen "eigen geld "voor nodig, alleen voldoende inkomen
Maar ja , daar betaal je uiteraard flink meer voor dan voor een scheepshypotheek.
Ad

Waarom geen hypotheek voor een boot. Als je veel overwaarde in je huis hebt kun je voor weinig geld toch een hypotheek afsluiten hoor. b.v 100000 euro aan 4,1 % rente 10 jaar vast, dan valt het toch wel mee. Boot is dan alleen box3 en kun je niet aftrekken van de belasting. Wat weer wel mogelijk is is om elk jaar een gedeelte bij je huis hypotheek doen. b.v voor de aanschaf van de nieuwe bank, tafels, tegels onderhoud en ga zo maar door. Wel even een bonnetje overleggen en dan geen probleem meer toch. Ik denk dat er heel erg veel mensen zijn die een hypotheek op hun boot hebben, ligt eraan wat je ervan vind. Ik persoonlijk vind het helemaal niet erg om een eigen boot te hebben met een gedeelte hypotheek erop. Zolang je het kan betalen maakt het volgens mij niet uit. Je kan wel 40 jaar sparen voor een boot en wanneer je genoeg geld hebt niet meer kunnen zeilen. Ik heb zo iets van ik ben nu jong kan het betalen en waarom zou ik het dan niet doen. Dat van dat doe ik later heb ik nu helemaal niets meer aan. 2 jaar geleden konden we nog met 60 jaar met pensioen op mijn werk, is nu gewoon 67 jaar geworden. Dan is het beste er al af hoor lijkt mij om te gaan zeilen. Daarom in 2012 een nieuwe boot van 44 voet gekocht met een gedeelte hypotheek erop. Overwaarde van ons huis is ongeveer 350000 euro. Laten we eerlijk zijn er zijn ook heel erg veel mensen die lenen voor een auto te kopen, als we het over geld wegsmijten hebben kun je deze veel beter aanhalen. Auto verliest ongeveer 4000/4500 euro per jaar zijn waarde bij een nieuwprijs van 40000 euro, toch de eerste paar jaar.
Onze boot heb ik gekocht met 40% korting op de kale nieuwprijs, erbij gekregen optie's ter waarde van 50000 euro, dan denk ik dat ik zeker de eerst 10 jaar voor niets vaar en dat ik voor onze boot na 10 jaar nog steeds hetzelfde krijg als dat ik deze heb gekocht.
Is weer een lang verhaal maar ik kan maar zeggen hoe ik erover denk.

'Zolang je het kan betalen maakt het volgens mij niet uit'

Nee die crisis is helemaal geen probleem, zo lang we het maar kunnen betalen

Ik bespeur toch wel een generatiekloofje. Ik ken echt helemaal niemand van mijn leeftijd met een lening voor een boot of auto. Ik snap het heel goed hoor, klinkt als een goede deal en dan met zo'n overwaarde.. groot gelijk. Maar ja wij kennen ook alleen maar onderwaarde, in mijn vriendenkring staan de meeste wel een mille of 40 onder water op hun huis

Maar ook dat heeft een keerzijde. Voor een prikkie kan mijn generatie tegenwoordig prima 2e hands scheepjes kopen, dat is ook wel eens anders geweest. Verdampte wachtlijsten etc... Elk nadeel heb z'n voordeel.

Ik weet niet hoe oud je bent maar ik ben 49 jaar en heb de boot in 2012 gekocht. Waarschijnlijk zit er dan een leeftijdskloofje in.
We zijn de afgelopen jaren wel in crisis geweest en misschien nog wel. Maar als je je werk houdt en ze betalen elke maand je salaris is er niets aan de hand, als je werkloos wordt heb je inderdaad een probleem. Ik ben niet minder gaan verdienen, hypotheekje op mijn huis had ik al. Maar als je meer moet betalen aan hypotheek dan dat de waarde van je huis is en je houdt je baan is er volgens mij ook nog niets aan de hand. Is alleen als je werkloos wordt en je moet je huis verkopen zit er nog altijd een schuld op. Dan heb je dus een probleem.
Maar als je je huis niet moet verkopen maakt het niet uit denk ik alleen kun je geen hypotheek meer pakken voor b.v de aankoop van een boot.

Frank

oneska schreef :
Vertel, OK, aandeeltjes deden het in 2013 goed, kwakkelt nu wat en de vraag is of je met aandeeltjes dit jaar hetzelfde rendement zou kunnen boeken.
Maar ik ben benieuwd naar goede suggesties.

Een scheepshypotheek is eigenlijk niets meer dan een lening met onderpand. Door de waarde van het (register)onderpand leidt dat tot gunstige voorwaarden en dus een lagere rente.
Een PL of DK wordt niet gedekt door een onderpand en heeft dus dienovereenkomstige voorwaarden.

Informeer maar eens bij de eigen bank naar de mogelijkheden, grote kans dat ze het in hun pakket kunnen aanbieden.

nico1 schreef : Ik heb me niet echt verdiept in scheepshypotheken, maar heb ergens gelezen dat Friesland bank een van de weinigen is die een scheepshypotheek aanbiedt. Ook dat andere aanbieders feitelijk de hypotheek alsnog bij Friesland onderbrengen.

Friesland bank is inmiddels overgenomen door de Rabobank.

Hen3 schreef :
Friesland bank is onderdeel geworden van de Rabo bank in april 2012.

Yellow Boat schreef : Visa en Mastercard aan deze kant van de grote plas rekenen 19.25% rente op uitgaves, en 21.25% op cash opnames. Die beginnen te tellen op de eerste van de volgende maand. Op tijd afbetalen kost je dus helemaal niets, daarna moet je dokken. Een van de grootste veroorzakers van de crisis aan deze kant van de plas, hier kun je bijna niets kopen zonder creditcard. Veel winkels nemen al niets anders meer aan.oneska schreef : Ik heb afspraken gemaakt met hypotheek adviseurs bij diverse banken, en heb de voors en tegens van de voorwaarden en de kosten tgenelkaar afgewogen. Voor mij was de Rabobank toen het gunstigste.Evaluationcopy schreef : Daar ben ik het opzich mee eens, zij het dat voor mij de situatie met de boot iets anders is, omdat het ook mijn huis en broodwinning is. Eveneens zou ik zelf nooit verder gaan dan 50% van de waarde finacieren op een woning, en luxe producten of auto's inderdaad helemaal niet.Evaluationcopy schreef : Ik denk dat jij en ik ongeveer even oud zijn

Scheeps hypotheek kon ik 2 jaar geleden bijna nergens meer afsluiten. De meeste zijn er volgens mij mee gestopt. Wanneer je geen overwaarde in je huis hebt is dit wel de beste manier als je een boot wilt kopen. Maar het beste is natuurlijk een hypotheek via een bank. rente is veel minder als een scheeps hypotheek. Je zou inderdaad beter je aandelen verkopen en in je boot steken. Ikzelf had aardig wat aandelen maar heb ze allemaal verkocht. Alles voor de boot zal ik maar zeggen. Nu het nog kan lekker varen en over 20 jaar zal ik wel zien of ik mijn boot nog heb en hoeveel deze nog waard is. Je kan niet in de toekomst kjken en als het nu doorgaat zoals de afgelopen jaren 2,5 % inflatie per jaar is de geld ontwaarding op deze 20 jaar 50%.

wybeslot schreef :
Kun je volgens mij geen scheeps hypotheek meer krijgen sinds de overname door de rabobank. Alleen voor beroepsvaart volgens mij.

Frankpottel schreef : Ja en van achteren kijk je......

Toch is het een rekensom, ik bedoel als je vermogen hebt en je kunt daar een rendement van 9,2% op maken zoals TS, tegen een lening van slechts een paar % zoals Erik, dan lijkt de keuze snel gemaakt, toch?
Kortom, dat rekensommetje is niet zo heel ingewikkeld.

Als de status quo gehandhaaft blijft, is het inderdaad niet zo'n moeilijk sommetje. 9.2% rendement is vrij hoog als beloning, dus daar zal ook een navenant risico aan zitten. Wat als Murphy bepaald dat die 9.2% opeens omgezet word door een verlies om de een of andere onvoorziene rede. Dan heb je feitelijk twee leningen, ipv een lening en een bron van inkomsten die die lening betaald. Kun je dat dat nog betalen?
Reken niet op snelle en efficiente verkoop van je boot of woning als dat nodig mocht zijn.

Erikdejong schreef :
Ik ben van de jaren '70 maar dan wel van de één-na-laatste maand

Als je door een auto te hebben een baan verderweg kunt accepteren is het natuurlijk een investering. En geld lenen voor een bedrijf ontkom je ook niet aan, bovendien kun je moeilijk in een iglo gaan wonen daar

Maar goed, moet ieder voor zich weten. Ik vind het ook wel prima, anders zijn er over 10 jaar geen 2e hands boten meer die ik voor een prikkie cash kan kopen.

In 1992 een vrijstaand huis gezet buiten de bebouwde kom met 3300 m2 grond. Ik kon in deze tijd 68000 euro lenen, ik heb er zelf 50000 euro ingestoken. Huis in casco laten zetten en zelf afgewerkt anders kon het niet voor dit geld, dus compleet huis voor 118000 euro. Huis is nu waard 450000 euro(woon in zeeland), dan heb ik het toch goed gedaan lijkt mij(het is maar af te wachten of je zoveel geld krijgt natuurlijk).
Dus overwaarde genoeg en je kan zien dat de prijzen van de huizen niet normaal meer zijn. in 20 jaar ongeveer 4* meer waard geworden is toch niet normaal. Als ik nu kijk wat voor huis je hebt voor 450000 euro woon je in een vrijstaande woning met 300 m2 grond. Wanneer er dan wat met de economie gebeurd heb je echt een probleem en toch zeker als je een hypotheek hebt voor het volledige bedrag als je het al kunt lenen.
Voor mij was het een uitkomst dat ik voor de boot een hypotheek kon afsluiten, ik had gewoon niet genoeg geld en ook de opbrengst van mijn aandelen waren niet genoeg. En je moet ook niet je laatste geld in de boot steken want er komt nog veel meer bij kijken dan alleen de aanschaf.
Nu genoeg over hypotheken, gewoon een boot kopen en genieten.

Frankpottel schreef :
Bij 20 jaar 2,5% inflatie is dit uiteindelijk zo'n 40% i.p.v. 50%

Dan ben je zelfs ouder als dat ik ben

De hypotheek die ik heb is overigens een pleziervaartuigen hypotheek, geen commerciele vaart hypotheek of bedrijfslening.
Voor het opzetten van een bedrijf als dat van mij zijn geen investeringen nodig als je de boot al hebt, en ik wilde perse niet dat de boot eigendom is van het bedrijf, maar persoonlijk bezit. Maar dat zijn details die voor deze discussie niet echt belangrijk zijn.
Ik wil er alleen mee aangeven dat het dus echt een pleziervaartuign hypotheek betreft, en dat dat een paar jaar terug echt niet zo duur was. Veel goedkoper als welke ander vorm van lenen dan ook (destijds dan).
Je krijgt alleen wel de kosten van de kadasterale registratie erbij (iets wat ik overigens altijd zou doen bij een kostbare boot), en je moet uiteraard een hyoptheek acte laten opstellen. Dat kostte ook iets van €1000 meen ik.

Klinkt goed hoor. Ik zou het ook het liefst op een boot gaan wonen (mét hypotheek, wonen moet je toch) maar m'n wederhelft wil nie

Frank je hoeft je voor mij niet te verantwoorden hoor, doe lekker wat je zelf wilt. Zo te zien heb je het prima gedaan. Iets waar mijn generatie alleen maar van kan dromen. Huis gekocht in 2008 voor een bescheiden bedrag van 3,5 keer ons jaarloon, we wilden intussen wel groter wonen maar dat ging gewoon niet, die 35 mille restschuld moest wel cash opgehoest worden.

Met als resultaat dat we kleiner wonen dan wenselijk maar ach, lekker weinig maandlasten en da's ook wat waard. (Inmiddels is 't nog maar 2x ons jaarloon)

Andere generatie andere tijden. Toen mijn ouders in de jaren 70 een huis lieten bouwen konden ze de 8 jaar daarna niet op vakantie of helemaal niks. Wij hebben nooit gebrek aan luxe gekend, een ton neerleggen voor een nieuwe boot zou ik zeker willen maar dat zit er niet in. Tweedehands is gelukkig niks mee, beetje meer kopzorgen over onderhoud maar dat hou je toch