Onderwerp: Bootverzekering + 9% premieverhoging

Ontving zojuist een mailtje dat de premie voor de verzekering (Datacombinatie) van onze zeilboot met 9 % omhoog gaat. Dat is nogal. Oorzaak gestegen loonkosten, meer stormschades en orca aanvallen.
Zo is (zee)zeilen langzamerhand een dure hobbie aan het worden.

EOC; +4%

boekhouder +6%

EOC geeft zomaar 30% bonus korting als je begint bij ze. En dat is ook gelijk de maximale korting Ik zit jaren bij ze maar heb het gevoel dat ze me in de maling nemen. (Ben eens in 1 jaar van 340 naar 700 euro gegaan ).

Reed schreef :

het was altijd al een dure hobby

even niet boot. Autoverz. Ohra, zonder aanleiding, beide auto's +24% Na 25jr nu weg bij Ohra. Een medewerker was niet te spreken.

Het loont, bijna altijd, om je verzekerings-, energie-, internet- en telefooncontracten opnieuw af te sluiten bij een nieuwe maatschappij.

sy helios schreef :
dat is wel veel, mn bedrijfsautoverzekering plus 4 euro per maand , vond ik al veel

Palomine schreef :
Dacht ik ook toen ik van CB naar Promovendum overging. Tot ik de eerste schade wilden declareren, bij CB ga je dan een paar tredes terug, en nog steeds 75% korting. Bij Promovendum dus gelijk 1600 euro meer premie over de volgende jaren. Wat een waardeloos bedrijf. Nu weer terug bij CB.

Promovendum adverteert met “voor hoger opgeleiden”. Of die een lager risicoprofiel hebben of een hoger eigenrisico kunnen en/of willen dragen, weet ik niet. Klinkt wel als een vorm van discriminatie.

Ja bij autoverzekering is het even oppassen. Schademeldingen worden geregistreerd bij CIS, ongeacht de schuldvraag en ook het soort van verzekering. Daar heb ik ook mijn neus aan gestoten bij het afsluiten van een nieuwe verzekering.

Ik zit op 21 schadevrije jaren en trede 27 Laatst een parkeerschade van derden zonder achtergelaten contactgegevens. Per niet verhaalbare schade zak je 5 tredes, daarna klim je weer één trede per jaar omhoog.

Betaal al 21 jaar meer dan eur 700 per jaar: is het gebruikelijk om eens per 5 jaar wat touch-up werk te claimen? Steenslag of krasjes door een onhandige aktie?

Als ik bewust zou gaan pendelen tussen trede 27 en 22, blijft maximale korting gelden en gebeurt er écht eens iets en zak ik naar trede 17, dan blijft de extra premie gedurende die 5 jaar erg beperkt. Kwam het schadeherstelbedrijf waar deze verzekeraar mee samenwerkt mee notabene, maar druist tegen mijn gevoel in waar een verzekering voor bedoeld is.

Voor de boot (EOC) heb ik het hoogste ER dat mogelijk was afgesloten. Kleine schades gebeuren niet of vind ik normaal onderhoud, maar bij iets echt groots spreek ik pas de verzekering aan. Nog nooit gebeurd (afkloppen…)

Over de laatste 12 jaar is de premie van mijn bootverzekering met iets meer dan 500% toegenomen. De hoeveelheid zaken die onder de dekking vallen is daarbij afgenomen. Ik heb nog steeds mijn 50% no-claim korting omdat ik nooit iets geclaimd heb in de 29 jaar die ik nu verzekerd ben geweest met een boot. Mijn vaargebied is in die 12 jaar ook niet wezenlijk veranderd. Hele gebieden waar ik nu in de zomer maanden heen ga valt helemaal niet meer onder de dekking. In de laatste 12 jaar heb ik €93.500 aan premie betaald voor een verzekerd bedrag van €450.000 met een eigen risico van €50.000.
Het begint wat mij betreft steeds meer op een dievenbende te lijken....

Regelmatig kijk ik naar alternatieven, maar die lijken er gewoon niet te zijn. <rant modus>

Hier vergelijkbare ervaringen, zeker rondje wereld is bijna niet meer te betalen om All risk verzekerd te zijn. Net offerte gekregen voor mijn catamaran uit 2000. Voor all risk met verzekerde waarde van 100k kwam uit op 4500 euro per jaar met 12.5k eigen risico voor vaargebied pacific kant van noord en zuid amerika.

Het is natuurlijk simpel: of je neemt en betaalt zelf je risiko of laat een ander het nemen en betaalt die ander.
Dan klinkt 4,5% per jaar betalen voor alle schades >12.500€ aan een cat van 100.000€ icm dat vaargebied helemaal niet zo duur, zeker als je ook de WA daarmee hebt gedekt.

Het zijn niet het verhogen van de winst marges op bootverzekeringen, maar de verslechtering van de resultaten. Herverzekeraars hebben ook minder belangstelling voor deze branch.

Hoewel ver weg, zijn met de opgestapelde boten door het orkaan geweld gigantische schade bedragen gemoeid.

Ook makelaar Pantaenius heeft aantal stappen moeten terug nemen en is overgenomen.

Sommige verzekeraars beperken zich tot eenvoudige risico's.

Je staat versteld wat voor risico's er zijn bij grote botenstallingen als er brand ontstaat.

Bram

Van het idee “bewust pendelen tussen trede 22 en 27 “ voel ik irritatie opkomen, alsof je “recht” hebt om je geld van de premie terug te krijgen. Een eerlijke maatschappij en betaalbare verzekeringen begint echt bij onszelf. Ik kies zelf voor de maximale eigen risico bijdrage, en zie de verzekering echt alleen als,iets voor ECHTE calamiteiten.

Dat zegt mijn gevoel ook. Verzekering is niet voor normale slijtage of onderhouds-spuitbeurten. Toch lijkt het systeem hier zo opgezet dat je “gratis” (zit bij de premie in in elk geval) eens per 5 jaar tegen je eigenrisico kunt claimen zonder gevolgen voor je premie….

Een extra eigen risico is aantrekkelijk voor de kleinere schadegevallen. Ga je echter hoger dan neemt het voordeel sterk af.

Want bij een Total Loss maakt het namelijk niets meer uit of je € 1.000,- of € 5.000,- extra eigen risico hebt.

Bram

Ik heb net toevallig een offerte voor mijn nieuwe aanschaf:
Vissermanschouw uit 1997 staal 9.3 x 3.3 mtr 6ton oude scheepsdiesel, dagwaarde 17.5k, allrisk dekking binnenwater plus wadden en 250€ eigen risiko. Ik declareer al >25jr niks dus netto premie 200€ incl btw.

Kan ik toch niet duur noemen? Reken alleen al de schade die ik met die 6ton staal kan veroorzaken.

Je komt toch niet bij mij langszij in Hellevoet he?

AndreAzuree schreef :
Ik gooi hem voor de zekerheid wel voor anker....met zo'n platbodem valt natuurlijk niet te manouvreren

haha, met mijn "platbodem" eigenlijk ook niet...

Nachtvlinder schreef : Geld dat ook voor de tweede schade? De kleine lettertjes in mijn contract laten je ook terug gaan in een x-aantal schalen bij een eerste claim. Dat zou mijn no-claim korting niet veranderen. Met 3 jaar ben ik dan weer terug in de hoogste schaal. Echter, bij een tweede schade binnen een periode van 5 jaar (uit mijn hoofd) ga je tweemaal zoveel tredes terug als bij de eerste schade.

Ja, die 5 treden per schade geldt ook bij meerdere schades in één jaar. Dit komt uit de voorwaarden:


Maar ik ga geen steenslag of andere “normale verbruiksschade” claimen hoor! Vermoed dat de gelijkblijvende korting dáár niet voor bedoeld is, en als iedereen dat zou doen de basispremie omhoog gaat…