Onderwerp: Vertrekken en je huis

Wij zijn nu voor de tweede keer vertrokken. Ons eigen woonhuis ook nu weer verhuurd. Paar opmerkingen:

- laat je huis niet leeg staan: slecht voor het huis, slecht voor de tuin, goede (gescreende) huurders zijn goede huisbewaarders. Zie hieronder bij ‘full-service’: de makelaar screened en houdt tijdens de huurperiode een oogje in het zeil.

- wij verhuren via een full-service makelaar. Deze heeft ons mandaat tot een vrij hoog bedrag en regelt alle beheer inclusief technische zaken. Wij worden pas gebeld als er iets groots aan de hand is. Je wil niet vanuit je boot zaken moeten regelen voor je huurders. Kost natuurlijk wel wat maar ik vind het meevallen: ongeveer 5% van de bruto huur.

- overleg met de belastinginspecteur of je woonhuis in box 1 blijft of tijdens je afwezigheid naar box 3 gaat. Wat in jouw geval het beste is is afhankelijk van of je een hypotheek hebt en de woz-waarde tov de huur. Ons woonhuis heeft een bizarre WOZ, dus het fictief rendement is ook heel hoog. Wij laten het in box 1, maar dan zijn de huurinkomsten wel belast. Een keuze. Goed uitrekenen hoe dit in jouw situatie uitpakt. Let op: die keus heb je alleen als je op redelijke termijn weer terugkeert. Ga je open-end weg, is je woonhuis geen hoofdverblijf en verschuift het naar box 3.

- regel evt huur heel contractueel zorgvuldig (zie ook: verhuurmakelaar). Huurders hebben tegenwoordig veel meer bescherming en je wil wel dat ze eruit zijn als je terug komt

- als je nog een hypotheek hebt: banken geven in de regel geen toestemming tenzij je de hypotheek omzet. Als je van plan bent terug te komen is dit een kostbare optie. Veel vertrekkers verhuren zonder de bank te informeren. Slim ? Moet iedereen voor zichzelf bedenken. De zorg van de bank zit bij de executiewaarde. Met een huurder erin is deze lager. Kom jij in betalingsproblemen dan wil de bank uiteindelijk executeren wat dan niet kan of niet genoeg oplevert. Het risico van de bank is hoger geworden. Heb je een 50% overwaarde of betaal je de hypotheek vooruit voor de duur van de reis dan heb je een beter verhaal. Dit werkt beter (ook qua overleg en maatwerk) als private banking klant dan weer je als ‘arme’ retailklant alles online en via adhoc adviseurs moet regelen. Ter beoordeling aan jezelf.

Ben geen expert maar de nieuwe regels/wet bepaalt dat een huurder per definitie voor onbepaalde tijd contract heeft?
Enige uitzondering is als je zelf expat bent dan geldt een "diplomatenclausule" en kan je de huurder zeggen te vertrekken als je zelf terugkeert.

holrobert schreef : Nooit aan beginnen! Er zijn genoeg voorbeelden bekend waar de bank zonder enige vorm van overleg direct de hypotheek heeft opgezegd. Kan je niet betalen, dan volgt zonder aarzeling direct een executieveiling van een woning in verhuurde staat. Kende vroeger ook iemand die als belegger zo'n verhuurd pand heeft gekocht. Dat was erg weinig. Een groter financieel drama is nauwelijks denkbaar.

Dank jullie wel voor jullie zeer behulpzame antwoorden, dit is geen makkelijke keuze/onderwerp ik ga hier zeker advies over inwinnen.

Uiteindelijk is het financieel het slimste, om toch eens stinkrijk te worden als IT ondernemer aan waardevolle, winstgevende producten en/of diensten. De beer-burp app. Angry Birds. Dropshipping. Een vlog met een miljoen volgers. AI gegenereerd business/marketing advies aan blue collar workers (van klantenwerving tot HR tot facturatie: business out of a box). Of een kennis/verbindingsplatform voor data professionals over betekenis en waarde. Hardstikke remote allemaal. The world is a global marketplace. Kwestie van kiezen en focus, ook. Wie weet kom ik daar tussen de bootklussen - en de urgente financiele noden die dat veroorzaakt oplossen met freelancewerk - ook nog eens aan toe. Zou toch ook leuk zijn. Ondernemen is leuk.

AndreAzuree schreef :
Het is een mogelijkheid om voor je pensioen te beleggen, maar zeker niet de enige. In 2023, bij de ingang van de Wet Toekomst Pensioenen, is de fiscale jaarruimte om van je bruto inkomsten in het leggen op een pensioenrekening flink verhoogd:
www.nn.nl/Inspiratie/Jaarruimte-wat-is-dat.htm

Tegelijkertijd zijn de regels voor verhuur een stuk minder gunstig geworden.

Je kan bij Bright Pensioenen een tool downloaden om je jaarruimte en reserveringsruimte te berekenen: brightpensioen.nl/download-jaarruimte-berekenen-tool/
Via pensioenrekeningen bij bijv. Brand New Day, De Giro of Bright kan je dan je pensioengeld beleggen op indextrackers.

Waar is de vertrekkers romantiek gebleven. Ik heb ze gekend de 'echte' die al hun schepen in hun vaderland figuurlijk verbranden en in de haven vier touwtjes losgooiden en verre horizonten tegemoet zeilden. Echt avontuur. Ik heb het helaas nooit gedurfd. Maar tijden zijn blijkbaar veranderd. Als ik dit draadje lees moet je een dichtgetimmerd pensioenplan hebben voordat je vertrekt.

escapade schreef : Ik vermoed dat toendertijd dezelfde tegenwerpingen gedaan zijn. Romantiek en ratio gaan niet heel goed samen. Toch kan het geen kwaad om toch wat zaken op een rijtje te hebben voordat je voor de romantiek kiest...

Gepost met de officiële Zeilersforum-app

hnrts schreef :
De wereld zag er heel anders uit in de jaren '20. Economisch lagen er complete landen in puin, door de oorlog. Die situatie is onvergelijkbaar met nu. (Natuurlijk kan er altijd weer een WO komen)

De resultaten van de S&500 als je begon met $10.000 nét voor de dotcom crisis: (let wel, dit is als je één tracker volgt, een beleggingsfonds investeert actief en scoort daardoor andere resultaten, wellicht ook diepere dalen maar over het algemeen hoger)

Year	Annual Return	Investment Value
1998	28.34%	$12,834
1999	20.89%	$15,515
2000	-9.03%	$14,114
2001	-11.85%	$12,442
2002	-21.97%	$9,708
2003	28.36%	$12,461
2004	10.74%	$13,800
2005	4.83%	$14,466
2006	15.61%	$16,724
2007	5.48%	$17,641
2008	-36.55%	$11,193
2009	25.94%	$14,097
2010	14.82%	$16,186
2011	2.10%	$16,526
2012	15.89%	$19,152
2013	32.15%	$25,309
2014	13.52%	$28,731
2015	1.38%	$29,127
2016	11.77%	$32,555
2017	21.61%	$39,590
2018	-4.23%	$37,916
2019	31.21%	$49,749
2020	18.02%	$58,714
2021	28.47%	$75,430
2022	-18.04%	$61,822
2023	26.06%	$77,933
2024	24.88%	$97,323
2025	17.72%	$114,569
2026	3.72%	$118,831

Het verlies van 2001/2002/2003 was in 2006 al weer goedgemaakt. U zegt: 'inflatie', maar dat moet je van de rendementen van de huizenmarkt net zo goed afhalen.

Op de lange termijn groeien huizenprijzen vast stabiel harder? Een verdubbeling in waarde van 2005 tot 2025, da's leuk, maar in diezelfde periode ging de S&P500 maal zeven

Het heeft allebei zo z'n voor- en nadelen, uiteraard. Voor 't vrijheidsgevoel ben je beter af met verkopen, denk ik.

Having said that, ik zou nú niet de beurs als belangrijkste investering kiezen omdat ik ook wel een AI correctie verwacht. Ik zeg correctie ipv bubbel want de waarde ervan in het bedrijfsleven zie ik wekelijks toenemen. Daar staat genoeg onderzoek tegenover dat aantoont dat 'timing the market' het aflegt tegen langetermijn 'don't touch it'. De beste beursdagen volgen op de slechtste, die wil je dan niet missen...

Als mensen mij (belerend) beleggingsadvies geven dan stel ik altijd de vraag waarom ze zelf dan niet enorm rijk zijn, dus die vraag stel ik mezelf ook. Mij is er ook ingeramd dat ik m'n geld in stenen moet stoppen dus dat doe ik ook braaf. Daarnaast heb ik geen vertrekkerswensen.

Maar net waar Thijs zich prettig bij voelt, uiteraard!

Thijs,

Reizen voor onbetaalde tijd is niet terug te beredeneren naar 'hoe verstandig heb ik het gedaan' financieel. Jij weet ook, het kan alle kanten op gaan met de wereld. 1 ding staat vast, jij leeft slechts 1 x, voor zover we weten.
De reden dat wij voor verhuur hebben gekozen had uitsluitend te maken met de kinderen, die heb jij ook. Mochten wij om wat voor een reden dan ook de reis hebben moeten onderbreken, dan heb je een woning om op terug te vallen. Tenzij de kinderen mee gaan, dan is het een ander verhaal.

In jou geval zou ik of behouden en verhuren, of verkopen en wat anders kopen (en dat eventueel verhuren). De steden die je noemt zijn fraaie locaties die ook mee stijgen of dalen met de markt.

Zodra je 'het gouden ei' hebt ontwikkeld, maak je weer een nieuw plan en ziet het er weer totaal anders uit.
René

Wat zeg je dat mooi, René, dank, en escapade, je doet je naam eer aan en die rebelse romantiek ja daar gaat het uiteindelijk allemaal om, hoor!

Maar daar horen niet per se/noodzakelijkerwijs verbrande schepen, persoonlijke faillisementen, huilende kinderen, overhaast en dolverliefd aangekochte verrottende of (en!) wegroestende veel te grote en onpraktische antieke wrakken of spijtige vastgoedtransacties bij #koppiekoppie

hnrts schreef :
Toen wij de eerste keer vertrokken (2015) hadden wij een forse hypotheek (iets van 70%) op ons toenmalige woonhuis. De og markt was nog herstellende van de eerdere dip. Hebben toen met de verstrekkende bank overlegd. Het antwoord was duidelijk: mag niet volgens de voorwaarden, en we maken ook geen uitzondering. De adviseur liet wel doorschemeren dat ze ook niet gingen ‘handhaven’ zolang we netjes aan onze verplichtingen voldeden. Iets met klantbelang, de manier waarop we verhuurden (full-service) en navenant gering risico. We zijn toen gewoon gegaan. Geen problemen van gekomen.

Maar je hebt wel gelijk: conform je contract mag de bank de hypotheek direct opeisen als je verhuurt. Ken zelf geen gevallen waar dit ook werkelijk is gebeurt (zonder een andere achterliggende trigger anders dan alleen tijdelijke verhuur). Het beste regel je dit gewoon goed.

Wij stonden een paar jaar geleden voor dezelfde keuze. Huis verkopen en weg met die boot? Mijn idee maar dacht moeders toch anders over Toch gebruik gemaakt van goede verkoopmogelijkheid huis en een chalet op een vakantiepark gekocht. Dat kunnen we 365 dagen per jaar gebruiken, helemaal van ons en tegen zeer lage woonkosten. Daarnaast ligt de boot nu weer naast ons “huis” in de haven. 2 minuten lopen. Als wij er niet zijn kunnen kinderen het gebruiken, bewaking en onderhoud is geregeld.

Wij hebben 8 jaar geleden ons huis verkocht en zijn op een boot gaan wonen.
Bewust verkocht want wij wilden ons tijdens het reizen niet belemmerd voelen door materieel bezit.
Zelfs mijn geliefde motor ging eruit.
Nu na ruim drie jaar onderweg te zijn geweest ben ik blij met deze beslissing.
Het onderweg zijn veranderd je inzicht en je leven.
Blijf niet hangen met wat je hebt maar leef.
Wij zien voor onszelf geen duidelijke toekomst meer in Nederland.
We passen hier niet meer.
Wat dat betreft lijkt me beleggen een betere optie, dat geeft meer ruimte voor jullie toekomst.

Ik hoor ook dat de bank niet zo adequaat handhaaft.
Maar als je adres in het nieuws komt vanwege de business van de huurder zijn ze heel vlug.
Je begrijpt dat ik "geestverriumende" business bedoel....

Thijs1971 schreef : Romantiek is de Hollywood versie van het harde dagelijkse bestaan. Kom jij met je bootje in een storm terecht en wordt je voor top en takel voortgeblazen over de oceaan dan zet Hollywood er een dramatisch muziekje onder en wordt de held 30 minuten later door fanfare en geliefde op de kade omhelsd. Op de bank voor de buis met een zak popcorn in de hand doet dat filmbeeld het geweldig. In het echte zeemansleven klauter jij weken later uitgeput op een kade waar niemand op je staat te wachten behalve een havenmeester die geld wil zien. Probeer vooral realistisch te blijven.

Nu is niet alles kommer en kwel. Enkele jaren geleden kwamen we toevallig samen met de tall ships race aan in Lerwick. Een kleine, afgelegen haven waar zeelui elkaar snel vonden en in de lokale kroegen een feestje bouwden. Dat was de kers op de taart van die reis.

Belangrijk voor jezelf is om helder te hebben waarom jij weg wilt. Los van bootjes zijn er massa's mensen die vinden dat het gras ergens anders groener is. Worden zelfs televisieprogramma's over gemaakt. Verwacht je ergens anders iets te vinden wat je thuis niet hebt? Of jaag je iets na wat niet bestaat? Dat is voor iedereen anders en daar moet jij voor jezelf een eerlijk antwoord op vinden.

Prutske schreef : Vermogensopbouw starten met het huis waar je in woont is nog altijd een goed advies.

Het antwoord op de vraag over rijk worden is vrij simpel. Hoe groter het bedrag, hoe kleiner het risico dat de meesten bereid zijn om te nemen. Kleiner risico betekent doorgaans een lager rendement. Wil je van 1K naar 2K, dan kan je een gokje wagen. Bij de stap van 1 miljoen naar 2 miljoen breekt bij de meesten het angstzweet uit om het risico te nemen een half miljoen te verliezen. Zomaar enkele willekeurige getallen. Neem de getallen die bij jou passen. Antwoord blijft hetzelfde.

Dan heb je in de categorie vertrekkersromantiek nog de filosofische vraag of "rijk" zijn heeft te maken met het getal op de bankrekening of met iets anders.

Als je wilt vertrekken en je huis verkoopt, bedenk dan ook even hoe je leven er uit zal zien als je tachtig bent of ouder en misschien wel alleen. Gezondheidszorg en voorzieningen zijn in Nederland zeer goed en ook betaalbaar.

vribo schreef : Zo voel ik het ook. Wij hebben 17 jaar geleden de lijnen losgegooid in Nederland en zijn met de westelijke zon tegen de wind in vertrokken. We hebben inmiddels een huis gekocht in Alaska, maar ook dat zie ik als een tijdelijk verblijf. We vinden het varen nog steeds veels te leuk en zullen dus nog ieder jaar zeker 3 tot 7 maanden round touren. Voltijd zeezwerven vinden we ook niet alles en het afwisselende van een half jaar 'thuis' in Alaska en het andere halve jaar rond struinen vinden we heerlijk. Ik zie mijzelf niet meer in Nederland wonen en behalve een ziektekosten verzekering heb ik ook helemaal geen verbinding met Nederland meer. Zelfs pensioen is er niet meer, ten minste, niet de moeite van het noemen waard.

Erikdejong schreef :
Dat laatste wist ik niet dat dit mogelijk is. Dus als je niet in NL woont je wel een zorgverzekering kan afsluiten. Moet je daar halsbrekende toeren voor uithalen zoals een inschrijving op een NL adres of is dat omdat je er NL paspoort hebt.
Ook relevant voor Thijs als hij de trossen echt los wil gooien, want met een kwaal opgenomen worden in het buitenland kan (hoeft niet) tot grote drama's leiden.
René

Thijs1971 schreef :
5? Omdat het voor de jeugd vrijwel onmogelijk is een huis te kopen maar ook kamers te vinden in studentensteden en omdat je kinderen hebt zou je dat eventueel mee kunnen nemen als locatie "pied a terre" niet zo veel uitmaakt. Appartementje in studentenstad van keuze bijvoorbeeld.

Kock1964 schreef : Het hebben van een Nederlands paspoort is in veel gevallen voldoende om een expat verzekering af te sluiten. Normaal is dat iets van €150 per maand. Voor een klein handje vol landen is het €300 per maand en voor de Verenigde Staten is het €400 per maand. Nog steeds aanzienlijk goedkoper als een Amerikaanse verzekering af te sluiten Dat zou me iets van 900 per maand kosten.

Hmmmm Erik. Snap het hoor, maar dat is nou precies waar het met veel emigranten ‘mis’ gaat. Nederland verlaten vanwege belasting, ruimte, vrijheid , of wat voor reden dan ook, maar nog wel gebruik maken van de voordelen, al heb je verder geen binding meer. Zie ook alle pensionados in Spanje: goedkoop leven van je Nederlands pensioen en wanneer de WLZ in zicht komt maken dat je terug gaat.

En dat is ook een deel van waar dit vraagstuk om draait: denk je terug te komen en houd je daarom huis en/of andere bezittingen aan, of verbrand je alle schepen achter je en bouw je een volledig nieuw leven op buiten Nederland.

Wat betreft de zorgverzekering: de informatie die wij in 2021 kregen (toen we ivm werk van mijn man naar het buitenland vertrokken) was dat je geen Nederlandse zorgverzekering af kon sluiten als je uit bent geschreven in Nederland. Wij hebben dus een dure expatverzekering bij Oom afgesloten (waarschijnlijk duur ivm onze leeftijd) met een behoorlijk eigen risico per gebeurtenis en uitsluiting van alle 'kwalen' die je al onder de leden hebt. Ik ken wereldzeilers die helemaal geen verzekering afsluiten en zeilers die ingeschreven bleven bij broer of i.d. in Nederland en hun Nederlandse zorgverzekering hielden. Als je jong en gezond bent is Oom prima, voor de oudere zeilers behoorlijk kostbaar.

Holrobert, wat voor voordelen bedoel je precies?
Voor mijn pensioen heb ik 45 jaar gewerkt.
De AOW idem, binnen Europa geeft dat geen probleem.
Wat betreft de zorgverzekering dat is iets wat verplicht wordt door de overheid als je je aow ontvangt.
Maar ik zou geen nedelader zijn als ik niet graag hoor wat voor voordelen er zouden kunnen zijn.

Erik geeft zelf het voorbeeld: als hij een US verzekering afsluit, het land waar hij woont en werkt, is hij honderden euros p/m duurder uit. Dit voordeeltje is de enige binding die hij heeft.

Natuurlijk heb je zelf voor je pensioen gespaard (als je voldoende lang hebt gewerkt). Geniet ervan. Oprecht. En groot gelijk om dat buiten NL te doen op een plek waar je een hogere levenstandaard kunt kopen voor hetzelfde geld. Ik gaf het voorbeeld al: wanneer er op hoge leeftijd een grote zorg vraag ontstaat komen velen graag terug naar NL vanwege de betere voorzieningen.

Niet perse iets mis mee maar zeker een voordeel om achter de hand te hebben.