Onderwerp: Boot kopen om er op te gaan wonen.

sy-madelief schreef :
Nu ga ik wel wat ver wellicht, maar in het kader van het meedenken:

Misschien kunnen je ouders wat van de meerwaarde opnemen, en jou het bedrag voor een boot lenen.
Voor je ouders is het veel makkelijker om de hypotheek een stukje te verhogen dan voor jou om, als arme ZZP'er, een lening te krijgen.

Ook heb je dan niet het probleem dat je vaste lasten, die je op het moment van aanvragen nog hebt, het te lenen bedrag mede bepalen.

Of je ouders zo ver willen gaan is natuurlijk de vraag, maar in het kader van het meedenken (en weten hoe lastig het soms is als ZZP'er) toch maar even de tip.

Nieuwe vriendin zoeken met 40 voeter.. Problem solved..

Wij hebben onze boot ook met hypotheek gekocht (toen nog Friesland Bank, is inmiddels Rabobank geworden). Looptijd 15 jaar en nu een rentevast periode van 10 jaar (rente rond de 4pr). Destijds was het niet mogelijk om voor 100% van het taxatiebedrag een hypotheek te krijgen dus daarnaast hebben we een PL voor het restant.
Boot dient voor de hypotheek verzekerd te zijn en uitkeringen onder de verzekering in geval van verlies zijn verpand aan de bank.

Wonen op de boot heeft overigens wel vaak consequenties voor de verzekering - men ziet dit blijkbaar als een groter risico. Check dus wel even bij de verzekeraar voor je deze afsluit.

Ons is destijds voorgerekend dat het afsluiten van een scheepshypotheek pas aantrekkelijk is bij een bepaald minimaal aankoopbedrag. Dat lag toen (omstreeks 2009) rond de EUR 50000.

Hypotheekrente is bij ons niet aftrekbaar.

Weet overigens niet of ik actief zou communiceren tegenover de bank en verzekeraar dat je op je boot wil gaan wonen - gewoon goed je huiswerk doen en uitzoeken of dit consequenties heeft, mocht zich onverhoopt wat voor doen.

Wij gaan ook met onze boot op reis. Zolang de verzekering geregeld is en je je lasten betaalt is er volgens mij geen haan die daar naar kraait.

Floor78 schreef :
Indien jouw ligplaats een eigen adres heeft waaroop jij geregistreerd bent in de GBA kun je dit wel aftrekken. Ook wordt je dan belast met een eigenwoning forfait gebaseerd op de WOZ-waarde van je boot+ligplaats. In Amsterdam komt daar nog RRB (roerende ruimte belasting) etc bij. Maar goed, netto nog steeds positief dus.

Dit alles wordt significant indien je op een "echte" woonboot woont waarbij de waarde van schip en vaste, rechtmatige ligplaats een factor 10 hoger is dan een zeilboot van 30 ft... Als je half illegaal/gedoogd in een jachthaven ligt kan dit niet uiteraard.

roberteb schreef :
Ik zoek al jaren een nieuwe vriendin, liefst over de 90, ongeneeslijk ziek en steenrijk. Geen succes tot nu toe, maar ik hou de moed erin, ooit vind ik de ware.

JohnBerg schreef :
ahahahahah lol !

sy-madelief schreef : Ik heb een tijd geleden een (motor)boot gekocht op een persoonlijke lening, en ben daar op gaan wonen. Daar is geen onderpand voor nodig, en er wordt niet gevraagd waar je het geld voor nodig hebt (bij de meeste geldverstrekkers tenminste niet). Er wordt gekeken of je met je huidige inkomen je huidige woonkosten kunt betalen en nog genoeg over hebt voor de aflossing van je lening. Dat je woonkosten verdwijnen als je je boot gekocht hebt doet niet ter zake. Of je gaat wonen op je boot doet dus ook niet ter zake. Ook al niet of je een wereldreis wilt gaan maken... zolang je je aflossing maar blijft betalen. Als je een hypotheek op een boot wilt dan wordt het een heel ander verhaal, en daarvoor zul je bij iedere geldverstrekker naar de voorwaarden moeten vragen. Er bestaan speciale scheepshypotheken, maar daar heb ik persoonlijk geen ervaring mee.


Daarnaast:Zeg je nou dat je je voormalig vriendin verkocht hebt?

plusfast schreef : Ben ik erg brutaal wanneer ik vraag wat een 2e hands vriendin nou zo al opbrengt?

2 knaaktachtig en een paar oude gympen?

Albert 45 schreef :
dat is erg van bouwjaar en model afhankelijk, en de (eventuele) zichtbare slijtage.

Baasklusje schreef :
Aantal kilometers, maar zeker ook hoe die kilometers (bijv. bij brave huisvader of peloton mariniers) tot stand zijn gekomen, is ook erg belangrijk.

Ook hier een persoonlijke lening van 20.000 voor een boot om op te wonen maar dat zou ze een worst wezen. Door de lage rente van nu zelfs een voordeel van 9% naar 5,5% rente op een andere al lopende lening.
Ik heb in 2013 een 40 ft gekocht, maar was opzoek naar een 34 wat ook een prima maat is voor 1 a twee personen.

Overigens weet ik nog een interessant woon schip (hout/epoxy, zelfbouw, nog niet helemaal af) te koop voor ca. 20.000 welke al geregistreerd staat bij het kadaster.

Sydeliefde schreef :
Wat ik minstens zo belangrijk zou vinden is de samenstelling van de altoen gekozen optielijst.

Dank allemaal voor de waardevolle tips tot nu toe. Ik zou idd aan mijn ouders kunnen vragen of ze een stukje extra hypotheek kunnen opnemen. Dat hebben ze in het verleden al gedaan doen mijn broer een loods aan het bouwen was voor zijn bedrijf. Dat heeft hij echter wel terug betaald in 4 jaar tijd. Ik heb ook al geïnformeerd naar een persoonlijke lening. Ik kan nu max 17.500 lenen. Dus als ik toch voor een goedkoper boot zou gaan van rond de 20k dan is dat een optie. Ik heb al een koopje gezien maar na even verder klikken zag ik dat ie nu onder bod staat. maar goed bij geduld zullen er vast nog wel meer koopjes te vinden zijn. Een hypotheek gaat nu in deze situatie niet lukken. Ik kan natuurlijk stoppen met mijn praktijk en weer een gewoon goed betaalde baan zoeken maar ik geniet nu ook erg van om zelfstandig te zijn en werk te doen wat ik super leuk vind. Ik overweeg dit natuurlijk wel om weer wat te sparen voor een jaartje of wat. maar dan ben ik wel weer snel mijn klantenkring kwijt. Lastige keuzes dus

Het koopje: http://www. botentekoop.nl/zeiljachten/Sigma-36-1984/1637393